HSBC particuliers : découvrez les comptes, offres, épargne et tarifs exclusifs
26/06/2024HSBC est un leader mondial dans le secteur bancaire, avec une présence en France. La gamme de produits financiers proposée s’adresse aux particuliers, offrant une variété de services.
Présentation succincte de la Banque HSBC
HSBC, une banque britannique fondée à Hong-Kong en 1865, s’est étendue dans plus de 67 pays, y compris la France. Elle est issue de l’acquisition de plusieurs établissements bancaires au fil des ans. HSBC France cible une clientèle aisée et compte actuellement un million de clients en France sur un total de 37 millions dans le monde. Les actifs gérés par HSBC atteignent plus de 2 715 milliards de dollars et la banque possède près de 280 agences en France.
Les bénéfices d’un compte chez HSBC
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire dans cette banque, vous avez le choix entre une carte Gold Mastercard et plusieurs types de cartes Visa : Visa Classic, Visa Premier, ou Visa Infinite (Black Card). Les tarifs des cartes varient de 45 euros à 33 euros par an en fonction du type de carte choisi. Il est possible de réduire certains frais en souscrivant à un pack spécifique appelé Pack Hexagone HSBC.
Ce pack permet d’obtenir divers services pour un coût mensuel compris entre 8,35€ et 29,25€ selon la carte choisie. Ces services incluent notamment les virements SEPA gratuits, les retraits illimités sans frais dans les DAB en France et à l’étranger. La souscription d’autres packs est liée à un certain niveau de revenus ou d’encours. Par exemple, pour le pack HSBC Premier, il faut avoir un revenu mensuel de 4 500 euros pour une personne seule.
En ce qui concerne les opérations bancaires chez HSBC, l’ouverture et la clôture du compte sont gratuites. Les frais de tenue de compte actif s’élèvent à 7€/trimestre tandis que ceux pour un compte inactif (>12 mois) sont de 30€/an. Les paiements et retraits dans la zone Euro sont gratuits mais hors zone Euro ils représentent 2,90% du montant payé avec la carte.
Les virements SEPA entrants sont gratuits tandis que les prélèvements SEPA ne comportent aucun frais additionnel. Enfin,
les commissions d’intervention s’élèvent à 8€ par opération effectuée sur votre compte.
Crédits HSBC pour les particuliers
Pour financer un projet, il est possible de souscrire différents types de crédits proposés par la banque HSBC à ses clients. Ces crédits offrent des taux d’intérêt souvent avantageux. Il est parfois difficile de payer comptant pour un projet, c’est pourquoi les crédits peuvent être une solution adaptée. En cas de besoin, il est également possible de puiser dans un encours élevé pour disposer d’argent rapidement.
Prêt pour l’achat d’une maison
HSBC propose quatre types de prêts immobiliers différents pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, l’investissement locatif et la génération de revenus passifs. Le crédit immobilier MODELIZ offre un taux fixe et une durée de remboursement allant jusqu’à 25 ans. FLIXIMMO est un prêt à taux variable avec une durée maximale de remboursement de 20 ans. IN FINE permet le remboursement du capital emprunté à la fin du crédit, idéal pour l’investissement locatif sur une durée maximale de 20 ans. Enfin, le crédit RELAIS offre un prêt en attendant la vente d’un bien immobilier existant, avec un montant minimum empruntable de 30 000 euros et une durée maximale de remboursement d’un an.
La banque HSBC propose des taux d’intérêt attractifs pour ses crédits immobiliers, ce qui en fait un choix intéressant pour les emprunteurs potentiels. Il est recommandé aux clients potentiels de comparer les offres avant de faire leur choix afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.
Obtenir un prêt personnel en France
Pour améliorer le confort de son logement ou réaliser des travaux environnementaux, la banque HSBC propose un prêt travaux à taux fixe remboursable sur une période de 3 à 15 ans, avec possibilité de modulation des mensualités. Le montant peut aller jusqu’à 75 000 euros et doit être justifié par des devis et factures d’artisans. Sinon, il y a le prêt personnel sans obligation de justification pour un montant minimum de 1 525 euros, remboursable sur une durée allant de 12 à 60 mois. Pour les études supérieures, un crédit étudiant est également disponible avec un montant minimal de 1 525 euros et une période de remboursement entre 12 et 60 mois.
Offres d’assurance de la banque HSBC
Nous allons présenter deux exemples d’assurances liées au logement et à l’immobilier. Il est également possible de souscrire des assurances prévoyance ou pour la prévention du risque de vol d’effets personnels auprès d’HSBC en tant que client. Le catalogue complet des produits financiers de la banque HSBC est disponible en agence ou sur le site hsbc.fr.
Assurance pour emprunt immobilier
La banque HSBC propose une assurance de prêt pour protéger les emprunteurs en cas d’invalidité totale, de décès ou de perte d’emploi. Cette assurance garantit la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ainsi que le décès. Il est important de noter que cette assurance ne couvre que le capital restant dû et non le montant initial du crédit. Cependant, les emprunteurs ont la possibilité de choisir une délégation d’assurance auprès des cabinets d’assurances, ce qui peut leur permettre de réaliser des économies.
Assurance pour logement
Le contrat d’assurance habitation de HSBC offre une couverture contre le vol, l’incendie, les dégâts des eaux, les dommages électriques et le bris de glace. Des garanties optionnelles peuvent être ajoutées pour une meilleure protection des biens immobiliers, mobiliers et effets personnels ainsi que des personnes vivant au domicile en cas de sinistre ou problème.
Les options d’investissement offertes par HSBC pour les particuliers
Il est possible d’épargner et de placer son argent avec HSBC pour se faire plaisir ou pour les imprévus. Différents produits financiers sont disponibles pour cela.
Comparatif des types de livrets d’épargne
Chez HSBC, on trouve divers livrets d’épargne réglementés, comme le Livret A, le LDDS et le LEP. Ces produits sont destinés à l’investissement immobilier, notamment le PEL et le CEL. Ils permettent de mettre de l’argent de côté pour couvrir les frais liés à l’achat d’un bien immobilier. En plus des produits réglementés, HSBC propose également des options non réglementées telles que le livret HSBC 2A et un compte sur livret. Les jeunes ont accès à un livret spécifique avec un dépôt maximum limité mais offrant un taux de rendement intéressant. Pour ceux qui souhaitent une solution à plus long terme, la banque propose aussi un compte à terme.
Des produits financiers plus rentables chez HSBC
Les produits financiers évoqués précédemment ne rapportent pas beaucoup, même s’ils sont considérés comme sûrs. Certains épargnants préfèrent des rendements annuels plus élevés, quitte à prendre des risques. Il est important de déterminer ses objectifs en fonction de son profil d’épargnant avant de choisir parmi les options suivantes :
– Le contrat PEA
– Le contrat PEA-PME pour financer les PME et les ETI
– Les comptes-titres
– Le contrat d’assurance-vie
– Le PER.
Contacter HSBC : comment faire ?
Vous pouvez contacter un conseiller HSBC de cinq manières différentes :
– Par téléphone au 0 810 246 810
– Via votre messagerie sécurisée si vous êtes déjà client
– En utilisant le chat disponible sur le site HSBC.fr
– Sur les réseaux sociaux, via la page Twitter ou Facebook HSBC
– Directement dans une agence HSBC.
Journaliste spécialisée en économie et finance, je décrypte depuis plus de vingt ans les enjeux économiques mondiaux pour un public exigeant. Mon parcours m’a conduite à collaborer avec des publications de renom, où j’ai analysé les marchés financiers, les politiques monétaires et les tendances macroéconomiques.
